قیمت خانه در تهران 26 برابر درآمد خانوارها
میانگین قیمت هر متر خانه در مراکز شهری تهران ۱۶۱۰ دلار محاسبه شده که برابر با ۲۶.۸ برابر درآمد سالانه خانوارهای پایتخت است
به گزارش قیمت ۳۶۰، قیمت مسکن در سال‌های اخیر رشد بی‌سابقه‌ای داشته و از سطح درآمد بسیاری از خانوارهای ایرانی فاصله چشمگیری گرفته است. این وضعیت به مراتب در پایتخت نمود بیشتری داشته و به این ترتیب بحران مسکن در تهران بسیار عمیق شده است.
بررسی‌ها نشان میدهد سطح معاملات مسکن کاهش شدیدی دارد و این وضعیت در کنار نبود تسهیلات حمایتی مناسب، وضعیت بازار مسکن در ایران را بغرنج‌تر از گذشته کرده است.
این در حالی است که وضعیت بازار مسکن بسیاری از کشورهای توسعه یافته، تفاوت فاحشی با ایران داشته و درآمدهای بالا و ارائه تهسیلات بانکی مقرون به صرفه، دسترسی به خرید مسکن را برای شهروندان این کشورها بسیار آسان کرده است.
در این گزارش، به مقایسه بازار مسکن ایران و ایتالیا پرداخته و قدرت خرید خانه در این دو کشور را بررسی می‌کند.
قدرت خرید مسکن در ایتالیا ۶۰ پله بیشتر از ایران
بررسی از داده‌های Numbeo که به انتشار جدیدترین آمارهای اقتصادی کشورها و محاسبه هزینه زندگی در سراسر جهان می‌پردازد، نشان میدهد، نسبت قیمت مسکن به درآمد سالانه خانوارهای ایتالایی ۹ برابر بوده و این کشور در جایگاه ۷۶ سختی خرید خانه قرار گرفته است. این در حالی است که ایران با نسبت ۱۸.۷ برابری رتبه ۱۶ را به خود اختصاص داده است.
بنابراین، فاصله قدرت خرید مسکن میان دو کشور نشان میدهد، قدرت خرید خانه توسط شهروندان ایتالیایی ۶۰ پله بالاتر از ایرانی‌هاست و ایتالیایی‌ها در مدت زمان انتظار خرید خانه توسط مردم ایران، قادر به خرید دو خانه خواهند بود.
علاوه بر این، ایتالیا یکی از کشورهای مناسب و مهاجرپذیر به‌شمار می‌رود و تعداد مهاجران و اتباع خارجی در این کشور بسیار است. به این ترتیب، می‌توان گفت که ایتالیا یکی از کشورهای ارزان اتحادیه اروپا محسوب می‌شود.
نرخ تورم ایتالیا تنها ۱.۶ درصد!
طبق آخرین داده‌های منتشر شده در وبسایت Trading Economics نرخ تورم ایتالیا در ماه آگوست ۱.۶ درصد بوده که نسبت به ماه جولای کاهش داشته است. بنابراین، شهروندان کشور ایتالیا می‌توانند با خیال آسوده تمامی درآمد خود را پس‌انداز کنند و در مدت زمان مشخصی، صاحب خانه شوند.
این در حالی است که نرخ تورم ایران براساس آخرین داده‌های مرکز آمار ۳۶.۳ درصد اعلام شده است که اختلاف ۲۲ برابری با نرخ تورم ایتالیا دارد. بنابراین، پس‌انداز دستمزد ماهانه در ایران نه تنها بی‌فایده خواهد بود، بلکه ارزش دارایی نیز به مرور کاهش خواهد یافت.
قیمت مسکن در ایتالیا و ایران
بررسی داده‌های Numbeo نشان میدهد، متوسط قیمت هر متر مسکونی در مراکز شهری ایتالیا حدود ۴۱۵۵ دلار است. در مقابل، میانگین قیمت مسکن در مراکز شهری ایران حدود ۱۱۳۹ دلار اعلام شده است. همچنین، متوسط قیمت هر متر مسکن در مراکز شهری رم، پایتخت ایتالیا، حدود ۸۵۰۵ دلار برآورد می‌شود که برابر با ۱۳.۸ درآمد سالانه خانوارهای شهر رم است.
میانگین قیمت هر متر خانه در مراکز شهری تهران ۱۶۱۰ دلار محاسبه شده که برابر با ۲۶.۸ برابر درآمد سالانه خانوارهای پایتخت است. نکته حائز اهمیت آن است که با وجود هشت برابر بودن متوسط قیمت مسکن رم نسبت به تهران، سختی خرید خانه در این شهر کمتر از پایتخت ایران است.
درآمد شهروندان ایتالیایی ۷.۱ برابر ایرانی‌ها
برای مقایسه و درک بهتر وضعیت بازار مسکن ایران و ایتالیا، بررسی متوسط درآمد شهروندان این دو کشور الزامی است. بررسی‌ها نشان میدهد متوسط درآمد ماهانه شهروندان ایتالیا پس از کسر مالیات، حدود ۱۹۳۹ دلار یا ۱۹۷ میلیون تومان است.
این در حالی است که طبق داده‌های numbeo متوسط درآمد ماهانه هر شهروند ایرانی پس از کسر مالیات، حدود ۲۵۱ دلار برآورد شده که حدود ۲۵ تا ۲۶ میلیون تومان برآورد می‌شود و به تخمین‌های رسمی نیز نزدیک است.
وام‌های مسکن در ایتالیا
نرخ‌های وام مسکن در ایتالیا تحت تاثیر عوامل متعددی قرار دارند و به همین دلیل ممکن است نوسانات قابل توجهی داشته باشند. در حال حاضر، میانگین نرخ بهره وام‌های مسکن با نرخ ثابت حدود ۳.۵ تا پنج درصد است.
بانک‌ها در ایتالیا معمولا تا حداکثر ۸۰ درصد ارزش ملک را به متقاضیان وام مسکن پرداخت می‌کنند. با این حال، برخی موسسات مالی محدودیت‌های بیشتری برای غیرمقیم‌ها اعمال کرده و سقف وام برای این گروه را به ۵۰ یا ۶۰ درصد کاهش می‌دهند. در موارد نادر، دریافت وامی بیش از ۸۰ درصد ارزش ملک امکان‌پذیر است، اما این نوع تسهیلات تنها تحت شرایط سخت‌گیرانه‌ای نظیر ارائه تضمین‌های قابل توجه اعطا می‌شود.
بانک‌های ایتالیایی مجموعه‌ای از معیارها را برای ارزیابی صلاحیت متقاضیان وام مسکن در نظر می‌گیرند. از جمله این معیارها، اثبات این موضوع است که مجموع هزینه‌های جاری وام‌گیرنده که شامل تعهدات مالی و بدهی‌های موجود است، بیش از ۴۰ درصد درآمد ماهانه او نباشد. همچنین، میزان اقساط ماهانه وام نباید از ۳۵ درصد درآمد ماهانه متقاضی فراتر رود.
مدت زمان بازپرداخت وام مسکن در ایتالیا معمولا بین پنج تا ۳۰ سال متغیر است که بازه‌های ۱۵ و ۲۰ سال رایج‌تر از سایر گزینه‌ها هستند. در صورتی که زمان پایان بازپرداخت وام به دوران پس از ۷۰ سالگی متقاضی بیفتد، معمولا از او درخواست می‌شود که ضامنی از اعضای جوان‌تر خانواده معرفی کند.
انواع وام‌های مسکن ارائه شده در ایتالیا شامل وام‌های با نرخ بهره ثابت و نرخ بهره متغیر است که رایج‌ترین گزینه‌ها به شمار می‌روند. وام‌های با نرخ ثابت، بهره‌ای را برای کل مدت زمان وام تعیین می‌کنند، به طوری که مبلغ اقساط ماهانه در طول دوره وام ثابت باقی خواهد ماند.
وام‌های با نرخ متغیر، بهره‌ای دارند که در فواصل زمانی مشخص، بر اساس شاخص‌های اقتصادی تعدیل می‌شوند و تغییر می‌کنند. این وام‌ها امکان بهره‌مندی از کاهش نرخ بهره را فراهم می‌کنند، اما در صورت افزایش نرخ بهره، اقساط ماهانه نیز افزایش پیدا می‌کند. همچنین امکان دریافت ترکیبی این دو وام نیز وجود دارد که بسته به انتخاب متقاضیان نرخ بهره می‌تواند متغیر باشد.
وام سبز در ایتالیا
نوع دیگر وام مسکن در ایتالیا، وام‌های سبز (Green Mortgages) است که برای خرید یا ساخت املاک با بهره‌وری انرژی بالا طراحی شده‌اند. املاک در ایتالیا براساس بهره‌وری انرژی در رده‌های A تا G طبقه‌بندی می‌شوند و متقاضیانی که خانه‌ای با درجه A یا B خریداری کنند، معمولا مشمول نرخ‌های بهره پایین‌تری خواهند شد.
علاوه بر این، برخی از بانک‌ها به صاحبان خانه‌هایی که برای بهبود بهره‌وری انرژی ملک خود، وام اضافی دریافت می‌کنند، شرایط بهتری را ارائه می‌دهند.
این در حالی است که شرایط وام خرید مسکن در ایران بسیار نامناسب بوده و مبلغ اقساط ماهانه از درآمد بسیاری از خانوارهای ایرانی بیشتر است. از طرفی، مدت زمان بازپرداخت کوتاه و نرخ بهره نیز بسیار بالا تعیین شده است. بنابراین وام خرید مسکن در ایران کارایی لازم را نداشته و حتی کفاف خرید یک اتاق کوچک را به متقاضیان خرید مسکن نخواهد داد.
